楽天銀行のセキュリティ設定でおすすめはこれ！迷子にならないための完全ガイド

​2026-01-15​その他楽天のサービス​おすすめ,セキュリティ,楽天銀行,設定

楽天銀行のセキュリティ設定でおすすめの方法を知り、大切な資産を守る準備はできていますか。

「セキュリティが甘い」という噂を聞いて不安になったり、手元のカードを持ち歩くべきか、コードの管理や強化策はどうすればいいか悩んだりすることもあるでしょう。

認証の種類が多くてどれかわからないという方や、セキュリティカードが届く人の条件を知りたい方のために、最適な設定手順を解説します。

まずは楽天銀行のセキュリティ設定でおすすめの基本と強化策を押さえよう

ネット銀行への移行を考えたとき、どうしても気になってしまうのが「目に見えないお金」を守るセキュリティの問題ではないでしょうか。

まずは現状を把握し、必要な対策を講じていきましょう。

ネット上の「セキュリティが甘い」という噂は気にするべき？

SNSやネット掲示板などで「楽天銀行はセキュリティが甘いのではないか」という声を一度は目にしたことがあるかもしれません。

しかし、こうした意見の背景には、ユーザー側で利用できる多層的なセキュリティ機能（ログイン制限やIP制限など）が十分に活用されていないケースが含まれている可能性があります。

銀行側が提供しているセキュリティ機能を正しく理解し、自分自身で適切な設定を行うことで、セキュリティ強度は大きく変わります。

公式サイトが明示する補償の条件と範囲

万が一、不正送金などの被害に遭ってしまった場合、楽天銀行は補償を行ってくれるのでしょうか。

この点について、公式サイトでは第三者による不正使用で損害を被った場合の補償規定が設けられています。

ただし、ここで最も注意すべきなのは「条件」です。

補償は当行が通知を受理した日の30日前以降、受理した日までの31日間に行われた不正使用による損害に対して行います。

出典：口座不正使用補償規定 | ご利用規定 – 楽天銀行

つまり、被害に気づかず長期間放置してしまい、発生から30日以上経過してから通知しても、補償の対象外となってしまう可能性が高いのです。

「補償があるから安心」と過信せず、日頃からこまめに残高や取引履歴を確認する習慣が、資産を守るための重要な鍵となります。

もしデビットカードでの不正利用に関して不安がある場合は、以下の記事も参考にしてください。

楽天デビットカードの不正利用は補償されない？返金の条件と対処法

ユーザー側の過失とみなされるNG行動とは

セキュリティ対策において、ユーザー自身の行動がリスク要因となることもあります。

以下のようなケースでは、ユーザーの過失とみなされ、補償が行われない、または減額される可能性があります。

特に家族間での共有や、パスワードの使い回しはリスクが高い行為です。

自分を守るためにも、IDやパスワードの管理は徹底しましょう。

認証方法はどれかわからない？種類と特徴を整理

楽天銀行の設定画面を見ると、「セキュリティカード認証」「アプリ認証」「ワンタイム認証」など、似たような言葉が並んでいて混乱してしまうことがあります。

これらはすべて、本人確認を行うための「鍵」の種類です。

現在、あなたがどの鍵を使っているかによって、利便性とセキュリティ強度が異なります。

昔ながらのセキュリティカード認証の特徴

セキュリティカードは、キャッシュカードのような見た目で、裏面にアルファベットと数字の乱数表が記載されているカードです。

振込などの重要な取引を行う際、画面の指示に従って指定されたマスの文字（コード）を入力します。

物理的なカードが手元にないと取引ができないため、一定のセキュリティ効果はありますが、外出先で急に振込が必要になった場合にカードを持っていないと操作できないという不便さがあります。

また、カードそのものを盗み見られたり、紛失したりするリスクも考慮する必要があります。

現在の主流であるスマホアプリ認証の仕組み

現在、多くのユーザーに利用されているのが「楽天銀行アプリ認証」です。

これは、登録したスマートフォンのアプリを使って本人確認を行う方法です。

振込などの操作を行うと、スマホに通知が届き、アプリ上で承認操作（生体認証など）を行うことで取引が完了します。

物理的なカードを持ち歩く必要がなく、スマホ自体に生体認証などのロックをかけていれば、第三者が勝手に操作することも困難です。

セキュリティ強度と利便性のバランスが良いため、特段の事情がなければおすすめの方法と言えます。

そもそもセキュリティカードが届く人と届かない人の違いとは

「私の手元にはセキュリティカードがないけれど、大丈夫なの？」と不安に思う方もいるかもしれません。

実は、楽天銀行ではすべての人にセキュリティカードを発行しているわけではないのです。

公式ヘルプに基づく発行対象者の条件

セキュリティカードの発行について、公式ヘルプでは以下のように説明されています。

セキュリティカードは、すべてのお客さまには発行しておりません。 お客さまのご利用条件や状況に応じて、楽天銀行にて発行の要否を判断しています。

出典：セキュリティカードが届かない。 – よくあるご質問｜楽天銀行（個人のお客さま向け）

具体的な基準は公開されていませんが、銀行側の判断により発行の要否が決まります。

したがって、「届かない＝手続きミス」ではありませんので安心してください。

手元にない場合の対処法と確認事項

手元にセキュリティカードがない場合は、基本的に「アプリ認証」またはメールで届く「ワンタイムキー」を利用して取引を行っているはずです。

現在の認証方法がどうなっているかを確認するには、楽天銀行にログインし、「セキュリティ」メニューの設定状況をチェックしてみましょう。

もしログイン自体に問題がある場合は、以下の記事が役立つかもしれません。

楽天のユーザーidとメールアドレスでログインできない時の解決ガイド

より安全に！セキュリティ強度を強化するためのポイント

ここからは、さらにセキュリティレベルを高めるための具体的な設定について解説します。

少しの手間で、安心感は大きく変わります。

ログインパスワードの複雑化と定期的な管理

基本中の基本ですが、ログインパスワードは他人に推測されにくいものに設定しましょう。

名前や生年月日、単純な英単語などは避けるべきです。

また、複数のサービスで同じパスワードを使い回していると、一箇所から情報が漏れた際に芋づる式に被害が拡大する恐れがあります。

パスワードや登録情報の変更については、以下の記事でも詳しく解説しています。

楽天ユーザーがid変更を行いgmailへスムーズに移行するための全手順

ログイン制限機能でPCからのアクセスを二重防御する

パソコンを使って取引をする機会がある方は、「ログイン制限」機能の活用が有効です。

これは、ログインするたびに通常のID・パスワードに加えて、ワンタイム認証（メールで届く使い捨てパスワードなど）を必須にする設定です。

万が一IDやパスワードが盗まれても、この設定があれば、犯人がログインするためにはあなたのメールアドレスに届くワンタイムキーも必要になります。

この「ひと手間」が不正アクセスへの強力な防壁となり得ます。

利便性もアップ！アプリ認証へ移行するメリット

セキュリティを強化したいけれど、使い勝手が悪くなるのは嫌だという方には、やはり「アプリ」を中心とした設定が検討に値します。

モバイルアクセス制限でクイックログインのみ許可する

楽天銀行には「モバイルアクセス制限」という強力な機能があります。

この機能の設定で「アプリ以外からのログインを制限！ クイックログインによるアクセスのみ許可する」を選択することができます。

これは、あらかじめ「クイックログイン」の設定を行ったスマートフォンのアプリからのみログインを許可するというものです。

これをオンにしておけば、万が一パスワードが漏れても、犯人の端末（PCや別のスマホ）からはログイン自体ができなくなります。

物理的にアクセス経路を絞ることで、安全性を高めることができる設定です。

生体認証を活用してスムーズに取引する

アプリ認証では、スマホの指紋認証や顔認証（生体認証）を利用できます。

長いパスワードを毎回入力する必要がなく、指を置くだけ、画面を見るだけでログインや承認が完了します。

他人によるなりすましを防ぎつつ、入力の手間を省けるため、セキュリティと利便性を両立させたい方におすすめです。

どうやるの？ワンタイムパスワードの設定方法

セキュリティ設定を変更したり、重要な取引をしたりする際には「ワンタイムキー（ワンタイムパスワード）」が必要になることがあります。

これは、登録したメールアドレス宛に送られてくる使い捨てのパスワードです。

メール設定から認証用アドレスを変更する手順

ワンタイムキーを受け取るメールアドレスは、以下の手順で設定・変更できます。

普段使い慣れている、すぐに確認できるメールアドレスを設定しておくのがスムーズです。

郵送手続きが必要になるケースとその対応

場合によっては、オンライン上でメールアドレスの変更が完結しないことがあります。

セキュリティの観点から、より厳重な本人確認が必要と判断された場合などには、郵送での手続きが求められるケースがあります。

郵送対応になると変更までに日数がかかるため、機種変更などでメールアドレスが変わる際は、早めに手続きを行っておくことが大切です。

楽天銀行のセキュリティ設定でおすすめの運用ルールとリスク管理

設定が整ったら、次は日々の「運用ルール」について考えてみましょう。

道具が良くても、使い方が間違っていればリスクは高まります。

外出時にセキュリティカードを持ち歩くのは危険？

セキュリティカードを持っている方の中には、お財布に入れて常に持ち歩いている方もいるかもしれません。

しかし、これはセキュリティの観点からは一般的に推奨されません。

紛失や盗難に遭った際の再発行手数料とリスク

もし財布ごと紛失してしまった場合、キャッシュカードとセキュリティカード（乱数表）がセットで他人の手に渡ることになります。

これは、金庫と鍵を一緒に渡すようなもので、不正利用のリスクが高まります。

また、紛失した場合は再発行の手続きが必要になり、再発行手数料（税込1,100円）がかかる場合があります。

金銭的なコストだけでなく、再発行されるまでの間、取引が制限されるなどの不便も生じます。

スマホさえあれば外出先でも取引は可能なのか

アプリ認証に切り替えておけば、セキュリティカードを持ち歩く必要はほぼありません。

外出先での振込も、スマホ一つで完結します。

ただし、ごく稀に普段と異なる環境からのアクセスなど、銀行側のセキュリティシステムが「確認が必要」と判断した場合に、セキュリティカードの入力を求められるケースがあるかもしれません。

それでも、日常的なリスク管理としては「カードは自宅の安全な場所に保管する」ことを基本ルールにするのが賢明です。

セキュリティコードが必要になるタイミングと管理方法

セキュリティカードに記載されているコードや、メールで届くワンタイムキーなど、認証コードが必要になるタイミングは決まっています。

重要な取引時に入力を求められるシーン

主に以下のような場面で入力が求められます。

これらは資産を動かしたり、アカウントの制御権に関わる重要な操作です。

逆に言えば、残高照会などの単純な操作では求められないことが多いです。

自宅での安全な保管場所とデジタルの管理

セキュリティカードは、通帳や印鑑と同じように、自宅の安全な場所に保管しましょう。

また、利便性を求めてスマホのカメラで撮影し、画像をそのまま保存しているケースも見受けられますが、これはリスクがあります。

万が一スマホがハッキングされたり、覗き見られたりした場合に、カード情報が流出する恐れがあるためです。

セキュリティ情報は、画像そのままの状態では保存しない、あるいは信頼できるパスワード管理アプリの暗号化されたメモ機能を利用するなど、慎重な管理が求められます。

クレジットカードのセキュリティコード（3Dセキュア）に関するトラブルについては、以下の記事も参考にしてください。

楽天カードを3dセキュア登録したのに使えない時の原因と解決策

楽天銀行のセキュリティ設定でおすすめなのは「アプリ認証」一択！まとめ

楽天銀行を安全かつ便利に利用するためのセキュリティ設定について解説しました。

「甘い」という噂に惑わされず、公式が提供する機能を正しく理解して設定すれば、リスクを抑えて利用することができます。